ซื้อบ้านหลังที่สองได้ไหม ถ้าบ้านหลังแรกยังผ่อนไม่หมด

บ้านหลังแรกซื้อให้พ่อแม่อยู่ แต่พอวันหนึ่งอยากย้ายออกไปอยู่คอนโด เพื่อให้ทำงานสะดวก หรืออยากได้บ้านอีกสักหลังเพราะต้องการขยับขยาย หรือจะด้วยเหตุผลใดก็ตามแต่ทำให้มีเหตุผลต้องซื้อเพิ่มอีกสักหลัง กลายเป็นบ้านหลังที่สอง จะทำการกู้ได้ไหมหากหลังแรกยังผ่อนไม่หมด

บ้านหลังแรกเหลือผ่อนอีกเยอะไหม

เช็กดูเลยว่าบ้านหรือคอนโดหลังแรกเหลืออีกกี่ปีถึงจะผ่อนหมด เพื่อจะได้รู้ค่าใช้จ่ายและจะได้คำนวณระยะเวลาในการผ่อนทั้งหมดหากมีหลังที่สอง ถ้าเหลือไม่เกิน 5 ปี และไม่รีบเท่าไหร่แนะนำว่าปิดหนี้ให้หมดก่อนก็ไม่เสียหาย แต่ถ้าเพิ่งผ่อนหลังแรกได้ไม่นานและอยากได้หลังที่สองเลย ก็มีทางเลือกอยู่สองวิธี หนึ่งหาเงินก้อนมาโปะหนี้เก่าให้หมด ส่วนอีกวิธีไปดูในข้อถัดไป

เงินมีพร้อมผ่อนจริงรึเปล่า

ความอยากน่ะมีได้แต่เงินก็ต้องมีด้วยนะ ดังนั้นสำรวจสถานะการเงินของตัวเองก่อนเป็นอันดับแรก เริ่มตั้งแต่บ้านหลังปัจจุบันทำการผ่อนกี่บาท รวมไปถึงรายจ่ายอื่นๆ อย่างค่ารถ ค่าบัตร จิปาถะต่างๆ พูดง่ายๆ คือรวมยอดรายจ่ายมาเลยทีเดียวว่ามีทั้งหมดกี่บาท เพราะต่อให้มีรายได้สูงแต่รายจ่ายก็สูงไม่แพ้กัน อาจต้องพับหลังที่สองไว้ก่อน 

ซึ่งคำนวณได้ไม่ยากว่า ตัวเราจะมีกำลังผ่อนอีกหลังหรือไม่ คือต้องไม่เกิน 40% ของรายได้ ยกตัวอย่าง เงินเดือน 70,000 บาท ก็จะเป็น 70,000 x 40% เท่ากับ 28,000 บาท ถ้ารวมหนี้ทั้งหมดแล้ว 15,000 บาท ก็จะเหลือส่วนต่างที่ผ่อนหลังที่สองได้ 13,000 บาท 

เลือกรีไฟแนนซ์จ่ายถูกลง

เป็นเรื่องปกติที่เมื่อถึงกำหนดผ่อนบ้านครบ 3 ปี เราจะสามารถเปลี่ยนธนาคารหรือรีไฟแนนซ์ได้ ด้วยเหตุผลหลักๆ คือจะทำให้เราผ่อนได้ถูกลงจากแต่ละเดือนผ่อนหลักหมื่นก็อาจจะเหลือหลักพันปลายๆ สมมติว่า กู้บ้านราคา 3 ล้าน อัตราดอกเบี้ย 5% ต่อปี เท่ากับว่าต่อเดือนจะต้องผ่อนประมาณ 17,200 บาท แต่ถ้ารีไฟแนนซ์ได้ดอกเบี้ยถูกลงแม้จะแค่ 1% ก็มีค่า เหลือ 4% ต่อปี จะผ่อนแค่ 15,200 บาทต่อเดือน แต่พยายามเลือกธนาคารที่ให้โปรโมชั่นฟรีพวกค่าธรรมเนียมต่างๆ ก็จะดีไม่น้อย

หาผู้กู้ร่วมรวมรายได้

ถ้ากู้คนเดียวแล้วตึงมือหรือกังวลว่าจะไม่ผ่าน หันมาหาผู้กู้ร่วมโดยด่วนซึ่งถ้ากำลังจะสร้างครอบครัวก็ไม่ยากถ้าจะดึงแฟนมาช่วยเพิ่มรายได้ หรือไม่ก็เป็นพี่น้องก็ได้เช่นเดียวกัน ซึ่งข้อกำหนดส่วนใหญ่ที่นอกจากต้องมีความเกี่ยวข้องเป็นญาติกันแล้ว ยังอนุญาตให้กู้ร่วมกันได้สูงสุดไม่เกิน 3 คน อาจมียกเว้นบางโครงการที่ให้ถึง 4 คน 

กู้หลังที่ 2 ยังไงก็ต้องวางเงินดาวน์

อย่างที่รู้กันว่ามี มาตรการ LTV ทำให้ยากต่อการกู้แบบเต็มวงเงิน 100% ซึ่งจะกู้ได้สูงสุดประมาณ 80%-90% เท่านั้น หมายความว่าจะต้องวางเงินดาวน์ 10% สำหรับผู้ที่ผ่อนหลังแรกเกิน 3 ปี และวางเงินดาวน์ 20% สำหรับผู้ที่ผ่อนหลังแรกไม่ถึง 3 ปี

อยากให้ใคร่ครวญไตร่ตรองให้ถี่ถ้วน หากคิดจะกู้ซื้อบ้านหรือคอนโดอีกหลัง เพราะแม้จะมีรายได้เพียงพอ แต่ต้องมองถึงอนาคตว่าเงินที่ได้มานั้นจะมั่นคงไปตลอดหรือไม่ เพื่อจะได้ไม่ต้องมานั่งกังวลในภายหน้านั่นเอง