เงินเดือนเท่านี้ควรผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่ บทความนี้มีคำตอบ

การตัดสินใจซื้อคอนโดถือเป็นก้าวสำคัญในชีวิตที่ต้องวางแผนอย่างรอบคอบ โดยเฉพาะเรื่องความสามารถในการผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่ ให้เหมาะสมกับรายได้ บทความนี้ Livinginsider จะช่วยให้คุณเข้าใจวิธีคำนวณและวางแผนการเงินเพื่อให้การผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่ ให้เป็นเรื่องที่จัดการได้ไม่ยาก

วิธีการคำนวณความสามารถในการผ่อนคอนโด

การคำนวณความสามารถในการผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่นั้น มีหลักการพื้นฐานที่สำคัญคือ ภาระผ่อนไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน โดยสามารถคำนวณได้ตามสูตรนี้

ความสามารถในการผ่อน = (รายได้รวมต่อเดือน × 40%) - ภาระหนี้สินปัจจุบัน

ตัวอย่างเช่น หากมีรายได้ 30,000 บาทต่อเดือน และมีหนี้สินอื่น 5,000 บาท จะสามารถผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่ได้ดังนี้

ความสามารถในการผ่อน = (30,000 × 40%) - 5,000

= 12,000 - 5,000

= 7,000 บาทต่อเดือน

5 ปัจจัยสำคัญที่ต้องรู้ก่อนกู้ซื้อคอนโด

การตัดสินใจว่าจะผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่นั้น ต้องพิจารณาปัจจัยสำคัญหลายประการ เพื่อให้การผ่อนชำระเป็นไปอย่างราบรื่น มาดูกันว่า 5 ปัจจัยสำคัญที่ต้องรู้ก่อนกู้ซื้อคอนโด มีเรื่องอะไรบ้างที่ต้องคำนึงถึง

1. ระยะเวลาการกู้

ระยะเวลาการกู้เป็นปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อการผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่ โดยทั่วไปธนาคารจะพิจารณาระยะเวลากู้สูงสุดไม่เกิน 30-40 ปี และอายุของผู้กู้รวมกับระยะเวลากู้ต้องไม่เกิน 65 ปี ยิ่งระยะเวลาผ่อนนานเท่าไร ยอดผ่อนต่อเดือนก็จะยิ่งน้อยลง แต่ดอกเบี้ยรวมจะสูงขึ้น ดังนั้นควรเลือกระยะเวลาการกู้ที่เหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนและเป้าหมายทางการเงินของตนเอง

2. ประวัติการชำระหนี้

ประวัติการชำระหนี้เป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่ธนาคารใช้พิจารณาอนุมัติสินเชื่อ การมีประวัติการชำระหนี้ที่ดีจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติวงเงินกู้ที่สูงขึ้น และอาจได้รับข้อเสนอดอกเบี้ยที่ดีกว่า ซึ่งจะส่งผลต่อการคำนวณว่าควรผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่ ควรตรวจสอบเครดิตบูโรของตนเองก่อนยื่นกู้ และหากพบว่ามีประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดี ควรรีบแก้ไขให้เรียบร้อยก่อนดำเนินการขอสินเชื่อ

3. ภาระหนี้สิน

ภาระหนี้สินที่มีอยู่จะส่งผลโดยตรงต่อความสามารถในการผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่ โดยธนาคารจะพิจารณาภาระหนี้สินทั้งหมดรวมกันแล้วต้องไม่เกิน 60% ของรายได้ต่อเดือน ซึ่งรวมถึง หนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล ผ่อนรถยนต์ และหนี้สินอื่น ๆ

4. ความสามารถในการผ่อนชำระ

การประเมินความสามารถในการผ่อนชำระที่แท้จริงเป็นสิ่งสำคัญ นอกจากการคำนวณตามสูตรแล้ว ควรพิจารณาค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่จะเกิดขึ้นหลังจากซื้อคอนโด เช่น ค่าส่วนกลาง ค่าสาธารณูปโภค ค่าบำรุงรักษา และเงินเก็บสำรองฉุกเฉิน

5. คำนวณวงเงินที่กู้ได้

การคำนวณวงเงินกู้สูงสุดจะช่วยให้ทราบว่าควรผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่ โดยใช้สูตรวงเงินกู้สูงสุด = (ความสามารถในการผ่อน × 1,000,000) ÷ 6,000

อยากกู้ซื้อคอนโดต้องเตรียมตัวอย่างไร

วางแผนอย่างรอบคอบ

การวางแผนที่ดีจะช่วยให้การผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่เป็นเรื่องที่จัดการได้ ควรเตรียมการดังนี้

• ตรวจสอบสถานะทางการเงินปัจจุบัน
• ประเมินความสามารถในการผ่อนระยะยาว
• เตรียมเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายแรกเข้า
• ศึกษาโครงการและทำเลที่เหมาะสม

เคลียร์หนี้เก่าให้หมด

การจัดการหนี้สินที่มีอยู่เป็นสิ่งสำคัญก่อนการกู้ซื้อคอนโด เพราะจะช่วยเพิ่มความสามารถในการกู้และทำให้การผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่เป็นเรื่องที่จัดการได้ง่ายขึ้น ควรดำเนินการดังนี้

• ทำบัญชีหนี้สินทั้งหมดที่มี
• จัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้
• วางแผนการชำระหนี้อย่างเป็นระบบ
• รักษาประวัติการชำระหนี้ให้ดี

สรุปเงินเดือนเท่านี้ควรผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่

การตัดสินใจว่าควรผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่นั้นต้องพิจารณาหลายปัจจัยประกอบกัน ทั้งรายได้ ภาระหนี้สิน และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ การวางแผนที่ดีและการเตรียมตัวให้พร้อมจะช่วยให้การผ่อนชำระเป็นไปอย่างราบรื่น

หากคุณกำลังมองหาคอนโดติดรถไฟฟ้า คอนโดย่านลาดพร้าว หรือคอนโดแถวอ่อนนุชที่ใช่ หรือต้องการคำแนะนำเพิ่มเติม Livinginsider พร้อมให้บริการข้อมูลและคำปรึกษาด้านอสังหาริมทรัพย์อย่างครบวงจร เว็บไซต์ของเรามีข้อมูลคอนโดมากมายทั้งมือหนึ่งและมือสอง พร้อมบทความที่เป็นประโยชน์อัปเดตทุกวัน ให้คุณเลือกคอนโดที่ใช่ในราคาที่เหมาะสมกับกำลังซื้อของคุณ